Drømmer du om et sommerhus ved vandet eller i skoven? Finansieringen af et sommerhus minder om et almindeligt boligkøb — men der er nogle vigtige forskelle, du skal kende, før du går i banken. Reglerne for, hvor meget du kan låne, er nemlig strammere for et fritidshus end for din helårsbolig. Denne guide gennemgår præcis, hvordan et sommerhuslån skrues sammen i 2026, hvad det koster, og hvad du skal vide om skat og udlejning.
Du kan låne op til 75% af sommerhusets pris med et realkreditlån (mod 80% ved en helårsbolig). De resterende 25% dækkes typisk af et banklån (op til 20%) og en udbetaling på minimum 5%. Renterne kan trækkes fra i skat, men bidragssatsen er højere end på en helårsbolig — så sammenlign altid flere realkreditinstitutter.
Hvor meget kan du låne til et sommerhus i 2026?
Den vigtigste forskel på et sommerhuslån og et almindeligt boliglån er belåningsgraden. Hvor du kan realkreditbelåne en helårsbolig med op til 80%, er grænsen for et sommerhus 75%. Grænsen blev hævet fra 60% til 75% i 2017, men den er stadig lavere end for din primære bolig — netop fordi et fritidshus vurderes som en lidt større risiko for långiveren.
Finansieringen af et sommerhus er derfor typisk sammensat af tre dele:
| Finansieringsdel | Andel | Beskrivelse |
|---|---|---|
| Realkreditlån | Op til 75% | Det billigste lån, sikret med pant i sommerhuset |
| Banklån | Op til 20% | Dækker gabet mellem realkredit og udbetaling — højere rente |
| Udbetaling | Min. 5% | Din egen opsparing — plus penge til købsomkostninger |
- Realkreditlån (75%): 1.500.000 kr.
- Banklån (op til 20%): 400.000 kr.
- Udbetaling (min. 5%): 100.000 kr. + købsomkostninger
Bemærk, at du reelt skal have mere end 100.000 kr. klar, da der oveni kommer tinglysning, advokat og bankgebyrer. Brug en boliglån-beregner som udgangspunkt — men husk at justere til 75% belåning, da beregneren regner med en helårsbolig.
Sommerhus vs. helårsbolig: forskellen i finansiering
De to finansieringsmodeller ligner hinanden, men adskiller sig på to afgørende punkter — belåningsgraden og prisen:
| Sommerhus / fritidshus | Helårsbolig | |
|---|---|---|
| Max realkredit | 75% | 80% |
| Finansieringsmodel | 75 / 20 / 5 | 80 / 15 / 5 |
| Løbetid | Op til 30 år | Op til 30 år |
| Bidragssats | Højere (især over 30% belåning) | Lavere |
| Rentefradrag | Ja | Ja |
Hvad koster et sommerhuslån?
Selve renten på et realkreditlån til sommerhus følger stort set samme niveau som for en helårsbolig. Den store forskel ligger i bidragssatsen — det løbende gebyr, du betaler til realkreditinstituttet. Bidraget er højere for et sommerhus, især på den del af lånet, der ligger over cirka 30% af husets værdi.
Forskellen mellem institutterne kan være betydelig: På et fastforrentet lån på 2 mio. kr. kan alene forskellen i bidrag og gebyrer løbe op i omkring 8.000 kr. om året mellem det dyreste og det billigste institut. Over en 30-årig løbetid er det mange penge — så det betaler sig at indhente tilbud fra flere.
Fast eller variabel rente — og hvad med afdragsfrihed?
Som ved en helårsbolig kan du vælge mellem et fastforrentet lån (sikkerhed, uændret ydelse) og et variabelt lån som F-kort eller tilpasningslån (lavere startrente, men risiko for stigninger). Valget afhænger af din risikovillighed og økonomi.
Vil du have afdragsfrihed — altså en periode, hvor du kun betaler renter og ikke afdrager — er reglen strammere for et sommerhus. Afdragsfrihed på op til 10 år er typisk kun muligt, hvis lånet holder sig inden for 60% af husets værdi. Låner du de fulde 75%, vil de fleste institutter kræve, at du afdrager fra start.
Skat og udlejning af sommerhuset
Ejer du et sommerhus, skal du betale ejendomsværdiskat af det ligesom af en helårsbolig — opkrævet via din årsopgørelse efter de nye ejendomsvurderinger. Tjek din forskudsopgørelse, når du overtager huset, så du ikke får en overraskelse året efter.
Mange køber et sommerhus med tanke på at leje det ud og dermed finansiere en del af udgifterne. Vær dog realistisk: bankerne regner konservativt med forventede lejeindtægter og medregner sjældent hele beløbet i kreditvurderingen. Din økonomi skal grundlæggende kunne bære lånet uden lejeindtægter. Bruger du et udlejningsbureau, får du desuden et bundfradrag på lejeindtægten (skattefrit op til en årlig grænse) — de præcise satser bør du tjekke på skat.dk, da de reguleres årligt.
Alternativ: brug friværdien i din helårsbolig
Har du friværdi i din nuværende bolig, kan et tillægslån i helårsboligen ofte være et billigere alternativ til et separat sommerhuslån — fordi belåningsgraden og bidragssatsen typisk er mere fordelagtige på din primære bolig. Til gengæld sætter du din egen bolig som sikkerhed for hele beløbet. Overvej fordele og ulemper nøje, og tal med din rådgiver, før du vælger model. Vil du sænke ydelsen på et eksisterende lån, kan en låneomlægning også være relevant.
Ofte stillede spørgsmål om sommerhuslån
Hvor meget kan jeg låne til et sommerhus?
Du kan realkreditbelåne et sommerhus med op til 75% af værdien. De resterende 25% dækkes typisk af et banklån (op til 20%) og en udbetaling på minimum 5%. Ved et sommerhus til 2 mio. kr. svarer det til ca. 1,5 mio. kr. i realkredit, op til 400.000 kr. i banklån og mindst 100.000 kr. i udbetaling plus omkostninger.
Kan jeg få afdragsfrihed på et sommerhuslån?
Ja, men typisk kun hvis lånet holder sig inden for 60% af husets værdi. Låner du de fulde 75%, vil de fleste realkreditinstitutter kræve, at du afdrager på lånet fra begyndelsen.
Kan jeg trække renterne på mit sommerhuslån fra i skat?
Ja. Renteudgifter på både realkredit- og banklånet til dit sommerhus er fradragsberettigede på samme måde som ved en helårsbolig. Skatteværdien er i 2026 ca. 33,7% for de første 50.000 kr. og ca. 25,7% derover (for enlige).
Er et sommerhuslån dyrere end et almindeligt boliglån?
Renten er nogenlunde den samme, men bidragssatsen er højere for et sommerhus — især på den del af lånet, der ligger over ca. 30% af værdien. Forskellen mellem institutterne kan være op til ca. 8.000 kr. om året på et lån på 2 mio. kr., så det betaler sig at sammenligne flere tilbud.
Tæller lejeindtægt med, når banken vurderer mit lån?
Delvist. Nogle banker medregner en del af den forventede lejeindtægt, men de regner konservativt og sjældent med hele beløbet. Din økonomi skal kunne bære lånet, også uden lejeindtægter.
Kan jeg bruge friværdien i min helårsbolig til at købe sommerhus?
Ja. Et tillægslån i din helårsbolig er ofte billigere end et separat sommerhuslån, fordi vilkårene på din primære bolig typisk er bedre. Ulempen er, at du sætter din egen bolig som sikkerhed for hele beløbet.
Ansvarsfraskrivelse: Indholdet er vejledende og udgør ikke finansiel rådgivning. Belåningsgrader, bidragssatser og skatteregler kan ændre sig — tjek altid de aktuelle satser hos dit realkreditinstitut og på skat.dk, og få personlig rådgivning inden et sommerhuskøb.
