Du modtager kontanthjælp og har brug for et lån – men bliver ved med at få afslag. Det er en situation mange danskere befinder sig i. Ikke fordi de er uansvarlige, men fordi de fleste långivere automatisk afviser ansøgere uden fast lønindkomst. I denne guide gennemgår vi, hvad der rent faktisk er muligt – og hvad det koster.
Kontanthjælp er en offentlig ydelse – og for mange långivere er det et rødt flag. Årsagen er enkel: Långivere vurderer din evne til at tilbagebetale lånet, og kontanthjælp er lavere og mindre stabil end en fast løn. Det betyder ikke, at alle døre er lukkede, men det indsnævrer dine muligheder markant.
Nedenfor finder du et overblik over de muligheder, der reelt set er tilgængelige, hvis du modtager kontanthjælp – med ærlige oplysninger om krav, beløb og omkostninger.
Opdateret februar 2026
Dine muligheder som kontanthjælpsmodtager
| Mulighed | Kræver | Typisk beløb | Realisme | ÅOP |
|---|
Smålanefirmaer Accepterer offentlig ydelse | Dokumenteret indkomst, dansk CPR | 1.000–15.000 kr. | ⭐⭐ Middel | 100–300% |
Pantelån Ingen kredittjek | Værdigenstand (ur, guld, bil) | 1.000–50.000 kr. | ⭐⭐⭐ Høj | 60–120% |
Kautionistlån En kautionist med fast indkomst | Kautionist uden betalingsanmærkninger | 10.000–100.000 kr. | ⭐⭐⭐ Høj | 10–25% |
Lån af familie/venner Privat aftale | Tillid + skriftlig aftale | Valgfrit | ⭐⭐ Middel | 0% (maks. 35% lovligt) |
Sidst opdateret: Februar 2026 · ÅOP er vejledende og varierer afhængigt af udbyder og lånebeløb.
⚠️ Vigtigt: Smålanefirmaer accepterer kontanthjælp som indkomst, men ÅOP er meget høj. Overvej altid de billigere alternativer først.
Smålanefirmaer: De eneste der accepterer kontanthjælp som indkomst
En håndfuld danske smålanefirmaer accepterer kontanthjælp som dokumenteret indkomst. De laver stadig en kreditvurdering, men vægter din nuværende betalingsevne frem for din indkomsttype. Det betyder, at du kan blive godkendt – men beløbet vil typisk være lavt, og renten vil være høj.
📋 Hvad vurderer disse udbydere?
→
Rådighedsbeløb – hvad har du tilbage efter faste udgifter?
→
Betalingsanmærkninger – er du registreret i RKI eller Debitor Registret?
→
Faste udgifter – husleje, abonnementer, eksisterende lån
→
Alder og bopæl – typisk minimum 18–21 år og dansk adresse
⚠️ Vær opmærksom på ÅOP: Smålanefirmaer er den dyreste løsning på listen. ÅOP på 100–300% er ikke usædvanligt. Et lån på 5.000 kr. kan ende med at koste det dobbelte, hvis det ikke betales hurtigt tilbage. Brug kun denne mulighed ved kortsigtede, akutte behov – og kun hvis du er sikker på at kunne tilbagebetale til tiden.
Pantelån: Ingen vurdering af din indkomst
Et pantelån er den mulighed, der er mindst afhængig af din indkomst. Da långiveren bruger en fysisk genstand som sikkerhed, spiller det ingen rolle, om du modtager kontanthjælp, løn eller pension. Det eneste der tæller, er genstandens værdi.
⚠️ Risiko: Kan du ikke tilbagebetale lånet, mister du genstanden permanent. Pantsæt aldrig noget, du ikke har råd til at miste.
Kautionistlån: Lavest rente – men kræver en hjælper
Har du en familie eller en ven med fast indkomst og ren kredithistorik, kan et kautionistlån være den billigste mulighed. Kautionisten stiller sin økonomi som garanti, og banken ser primært på kautionistens kreditværdighed – ikke din indkomst som kontanthjælpsmodtager.
✅ Fordele: Markant lavere ÅOP end smålanefirmaer. Højere lånebeløb muligt. Bedre vilkår generelt.
⚠️ Ulemper: Kautionisten hæfter fuldt ud, hvis du ikke betaler. Det er et stort ansvar at pålægge en anden person. Misligholdes lånet, risikerer kautionisten selv at havne i en gældsspiral.
👉 Læs mere: Hvad er et kautionistlån – og hvad indebærer det for kautionisten?
Lån af familie eller venner: Billigst – men ikke uden risiko
Et privat lån fra nogen du kender er den billigste løsning – og den eneste der ikke kræver nogen kreditvurdering overhovedet. Men penge og personlige relationer er en farlig kombination, hvis forventningerne ikke er afstemt fra starten.
📝 Gør det rigtigt fra start:
1
Lav en skriftlig låneaftale med beløb, løbetid og eventuel rente. Det skaber klarhed for begge parter.
2
Hold renten under 35% ÅOP – det er den lovlige grænse, også for private lån i Danmark.
3
Overhold afdragsplanen – selv små forsinkelser kan skabe friktion i relationen.
Pas på: Disse tilbud skal du holde dig fra
🚩 Udbydere der lover “garanteret godkendelse”: Ingen lovlig dansk udbyder kan garantere godkendelse. Det er et klassisk svindelsignal.
🚩 Forudbetaling krævet: Seriøse långivere tager aldrig penge, før du har modtaget dit lån.
🚩 ÅOP over 35% uden Finanstilsynets godkendelse: Alle lovlige danske långivere er registreret hos Finanstilsynet. Tjek det på finanstilsynet.dk.
Den bedste løsning: Forbedring af din økonomiske situation
Alle muligheder ovenfor er kortsigtede løsninger – og de fleste er dyre. Den eneste vej til billige lån på normale vilkår er en stabil indkomst. Det kan betyde et job, en uddannelse eller en aktiveringsordning via kommunen. Mange kommuner tilbyder også gældsrådgivning, som kan hjælpe dig med at skabe overblik og en plan.
Ofte stillede spørgsmål om lån trods kontanthjælp
Kan man få et lån, når man modtager kontanthjælp?
Ja, men mulighederne er begrænsede. Traditionelle banker afviser typisk ansøgere med kontanthjælp som eneste indkomst. De mest realistiske muligheder er smålanefirmaer, der accepterer offentlige ydelser, pantelån sikret af en genstand, kautionistlån eller et privat lån fra familie eller venner.
Hvilke dokumenter skal jeg bruge, når jeg ansøger om lån med kontanthjælp?
De fleste udbydere beder om: NemID/MitID til identifikation, dokumentation for din kontanthjælp (typisk fra kommunen eller e-Boks), oplysninger om faste udgifter som husleje og eksisterende lån, og nogle gange de seneste 3 måneders kontoudtog.
Hvor meget kan jeg låne, når jeg er på kontanthjælp?
Beløbet afhænger af din indkomst og dit rådighedsbeløb. Med kontanthjælp som eneste indkomst er 1.000–15.000 kr. det realistiske interval hos smålanefirmaer. Ved pantelån afhænger beløbet udelukkende af genstandens værdi og kan være højere.
Hvad er forskellen på kontanthjælp og dagpenge i forhold til at få lån?
Dagpenge betragtes af mange långivere som en mere stabil ydelse end kontanthjælp, fordi den er tidsbegrænset og relateret til tidligere arbejde. Det betyder, at dagpengemodtagere ofte har lidt lettere ved at få godkendt et lån – men begge grupper møder stadig begrænsninger sammenlignet med lønmodtagere.
Hvad koster et lån, når man er på kontanthjælp?
Prisen varierer meget. Smålanefirmaer har typisk ÅOP på 100–300%, hvilket gør dem til den dyreste løsning. Pantelån ligger på 60–120% ÅOP. Kautionistlån er billigst med 10–25% ÅOP, men kræver en kautionist. Et privat lån kan være gratis, men må ikke overstige 35% ÅOP lovmæssigt.
Er det lovligt at låne penge, når man modtager kontanthjælp?
Ja, det er fuldt lovligt. At modtage kontanthjælp forhindrer dig ikke i at optage lån. Du skal dog være opmærksom på, at lånets månedlige ydelse ikke må overstige din betalingsevne, og at du har pligt til at oplyse kommunen, hvis din økonomi ændrer sig væsentligt.
Hvad sker der, hvis jeg ikke kan betale lånet tilbage?
Misligholder du et lån, kan du ende med en inkassosag og i sidste ende en registrering i RKI eller Debitor Registret. Det gør det endnu sværere at låne penge fremover. Kontakt altid långiveren proaktivt, hvis du får betalingsproblemer – mange tilbyder en løsning, før det eskalerer.
Be the first to comment