Gældssanering og rådighedsbeløb 2026: Hvad må du beholde, og hvordan beregnes det?

Et af de første spørgsmål, de fleste stiller, når de overvejer gældssanering, er: “Hvad må jeg egentlig beholde til mig selv?” Svaret afhænger af din husstandssammensætning, din indkomst og dine faste udgifter — men der er klare vejledende satser, som skifteretten tager udgangspunkt i.

I denne guide gennemgår vi præcist, hvordan rådighedsbeløbet beregnes i 2026, hvad der sker hvis du har en samlever, og hvad du konkret kan forvente at have tilbage til daglige udgifter under saneringsperioden.

Vil du først forstå hele gældssaneringsprocessen fra A til Z, kan du læse vores komplette guide til gældssanering i Danmark.

Hvad er rådighedsbeløbet ved gældssanering?

Rådighedsbeløbet er det beløb, skifteretten fastsætter som det minimum, du skal have til rådighed hver måned til daglige udgifter — mad, tøj, medicin, transport og fritid. Alt hvad du tjener ud over rådighedsbeløbet og dine dokumenterede faste udgifter, går til dine kreditorer i saneringsperioden.

Det er vigtigt at forstå, at rådighedsbeløbet ikke er det samme som dit rådighedsbeløb i forbindelse med en låneansøgning. Ved gældssanering er det skifteretten — ikke en bank — der fastsætter beløbet, og det sker ud fra sociale minimumsretningslinjer, ikke bankernes kreditpolitik. Læs mere om bankernes kreditvurdering i vores guide til kreditvurdering.

Vejledende satser for rådighedsbeløb ved gældssanering 2026

Skifteretten følger vejledende satser, der opdateres løbende. Her er de gældende satser for 2026:

⚠️ Satserne er vejledende. Skifteretten fastsætter det endelige rådighedsbeløb individuelt baseret på din konkrete situation og lokale leveomkostninger.

Beregningseksempler: Hvad går der til kreditorerne?

For at gøre det konkret viser vi tre forskellige scenarier — så du kan se, hvad der typisk vil gå til dine kreditorer hver måned under saneringsperioden.

Scenarie 1: Enlig uden børn

Scenarie 2: Enlig med to børn

Scenarie 3: Førtidspensionist — nul-ordning

Gældssanering og samlever: Hvad sker der med jeres fælles økonomi?

Har du en samlever, opstår der naturligt spørgsmål om, hvordan det påvirker din gældssanering. Her er det vigtigste at vide:

• Din samlevers gæld indgår ikke: Gældssaneringen gælder kun for dig personligt. Din samlevers gæld er ikke en del af ordningen — og din sanering påvirker heller ikke din samlevers kredithistorik.
• Fælles økonomi vurderes samlet: Skifteretten ser på husstandens samlede økonomi. Deler I faste udgifter som husleje, forsikringer og mad, forventes begge at bidrage forholdsmæssigt — og dit personlige rådighedsbeløb beregnes ud fra dette.
• Din samlevers indkomst kan have betydning: Hvis din samlever har en god indkomst og I deler udgifter, kan skifteretten vurdere, at dit reelle rådighedsbeløb er højere end standardsatsen — og dermed fastsætte en højere månedlig betaling til kreditorerne.
• Separate konti anbefales: Har du separate konti og kan dokumentere din personlige økonomi klart adskilt fra samlevers, giver det en mere præcis vurdering.

Hvad sker der, hvis din indkomst ændrer sig under saneringsperioden?

Saneringsperioden løber typisk over 5 år — og meget kan ske i den tid. Her er de vigtigste scenarier:

👉 Læs også: Betingelser for gældssanering — hvornår er du berettiget?

FAQ: Rådighedsbeløb ved gældssanering

Hvor meget skal man have i rådighedsbeløb ved gældssanering?
De vejledende satser for 2026 er 6.500–7.500 kr. pr. måned for en enlig, 11.000–12.500 kr. for et par og 2.500–3.500 kr. ekstra pr. barn. Boligudgifter og dokumenterede transportudgifter tillægges separat. Skifteretten fastsætter det endelige beløb individuelt.

Indgår børnepenge i rådighedsbeløbet?
Børnepenge (børne- og ungeydelsen) medregnes som udgangspunkt i husstandens samlede indkomst. Til gengæld tillægges et separat rådighedsbeløb pr. barn, så børnenes behov er dækket inden for beregningen.

Kan skifteretten kræve, at jeg sælger min bil?
Det afhænger af bilens værdi og nødvendighed. En ældre bil, der er nødvendig for at komme på arbejde, kræves typisk ikke solgt. En nyere bil af betydelig markedsværdi kan derimod forventes realiseret, inden gældssaneringen bevilges.

Hvad hvis jeg ikke kan leve for rådighedsbeløbet?
Hvis du kan dokumentere, at de vejledende satser ikke dækker dine reelle, nødvendige udgifter — fx pga. særlige helbredsudgifter — kan du anmode skifteretten om at fastsætte et individuelt højere rådighedsbeløb. Dette kræver konkret dokumentation.

Tæller min samlevers indkomst med i beregningen?
Ikke direkte — din samlever hæfter ikke for din gæld. Men skifteretten vurderer husstandens samlede økonomi og fordeler fællesudgifter forholdsmæssigt. En høj samlevers indkomst kan derfor indirekte påvirke, hvor meget du skal betale til kreditorerne hver måned.

Ansvarsfraskrivelse: Indholdet på denne side er udelukkende til informationsformål og udgør ikke juridisk rådgivning. Rådighedsbeløbet fastsættes individuelt af skifteretten. Vi anbefaler altid at søge gratis rådgivning hos Gældsrådgivning Danmark eller en advokat, inden du indgiver en formel ansøgning.