Du har modtaget en opkrævning fra Gældsstyrelsen – eller din årsopgørelse viser en restskat, du ikke kan betale med det samme. Banken siger nej. Det er en situation mange danskere havner i, og løsningerne afhænger i høj grad af, om du ejer din bolig eller ej.
Skattegæld er anderledes end anden gæld. Det er gæld til det offentlige – og Gældsstyrelsen har særlige beføjelser, som private kreditorer ikke har. De kan bl.a. foretage lønindeholdelse og tage pant i dine aktiver uden at gå til fogedretten. Det betyder, at jo længere du venter, jo sværere bliver det.
I denne guide gennemgår vi dine reelle muligheder – både hvis du er boligejer med friværdi, og hvis du er lejer uden aktiver at stille som sikkerhed.
⚠️ Vigtig forskel: Skattegæld fører ikke automatisk til RKI-registrering. Men ignorerer du gælden, kan Gældsstyrelsen eskalere sagen – og det kan på sigt påvirke din kreditvurdering markant.
Opdateret februar 2026
Overblik: Dine muligheder ved skattegæld
| Mulighed | Kræver | Realisme | ÅOP |
|---|
Afdragsordning med Gældsstyrelsen Ingen lån nødvendigt | Fast indkomst | ⭐⭐⭐ Høj | ~9,9% (Gældsstyrelsens rente) |
Pantebrevslån (friværdi) Kun boligejere | Bolig med friværdi | ⭐⭐⭐ Høj | 8–20% |
Pantelån Ingen kredittjek | Værdigenstand | ⭐⭐ Middel | 60–120% |
Gældseftergivelse Særlige omstændigheder | Dokumenteret betalingsudygtighed | ⭐⭐ Middel | 0% |
Sidst opdateret: Februar 2026 · ÅOP er vejledende og varierer afhængigt af udbyder og lånebeløb.
Afdragsordning med Gældsstyrelsen: Altid første skridt
Inden du overhovedet overvejer et lån, bør du kontakte Gældsstyrelsen direkte. De er i mange tilfælde villige til at indgå en afdragsordning, der passer til din økonomi. Det kræver ingen lån, ingen sikkerhed og ingen kautionist – og det er langt den billigste løsning.
📋 Sådan kontakter du Gældsstyrelsen:
→Log ind på gæld.dk med MitID og se præcist hvad du skylder
→Ring til Gældsstyrelsen på 70 15 73 04 og anmod om en afdragsordning
→Forbered et simpelt budget, der viser dit rådighedsbeløb efter faste udgifter
⚠️ Husk: Gældsstyrelsens inddrivelsesrente er pt. ca. 9,9% om året. Det lyder overkommeligt – men renten løber dagligt og stopper ikke, mens du venter. Jo hurtigere du handler, jo mindre betaler du samlet.
Pantebrevslån: Den bedste løsning for boligejere
Ejer du en bolig med friværdi, er et pantebrevslån den mest fordelagtige måde at indfri skattegæld på. Du låner mod sikkerhed i din bolig, og renten er typisk lavere end Gældsstyrelsens inddrivelsesrente. Derudover forbedrer du din kreditscore, når skattegælden er indfriet – hvilket åbner for bedre lånemuligheder fremover.
✅
Lavere rente end skattegæld
ÅOP 8–20% vs. Gældsstyrelsens ~9,9% – og pantebrevslånet er fast.
✅
Forbedrer din kreditscore
Når skattegælden er indfriet, bliver du kreditværdig hos banker igen.
✅
Store beløb mulige
Op til 500.000 kr. afhængigt af friværdiens størrelse.
⚠️ Vigtigt: Gældsstyrelsen kan have taget pant i din bolig som sikkerhed for skattegælden. Undersøg dette inden du ansøger om pantebrevslån – kontakt Gældsstyrelsen eller se tinglysning.dk.
Pantelån: Muligheden for lejere uden bolig
Er du lejer og har ingen bolig at låne imod, er pantelån en af de få muligheder for at rejse et større beløb hurtigt. Du stiller en fysisk genstand – et ur, guld, bil eller elektronik – som sikkerhed, og får udbetalt en procentdel af dens markedsværdi. Ingen kreditvurdering, ingen spørgsmål om skattegæld.
💡 Hvornår giver det mening? Kun hvis skattegælden er relativt lille (under 30–40.000 kr.) og du har en genstand af tilsvarende værdi. ÅOP på 60–120% gør pantelån dyrt ved større beløb og længere løbetid.
⚠️ Risiko: Kan du ikke tilbagebetale til tiden, mister du genstanden permanent. Overvej altid afdragsordning med Gældsstyrelsen som alternativ, inden du pantsætter ejendele.
Gældseftergivelse: Hvis du ikke kan betale
I særlige tilfælde kan du ansøge om gældseftergivelse hos Gældsstyrelsen. Det betyder, at gælden delvist eller helt bortfalder. Det kræver, at du kan dokumentere, at du hverken nu eller i den nærmeste fremtid har mulighed for at betale gælden – og at en afdragsordning ikke er realistisk.
📋 Typiske kriterier for gældseftergivelse:
→Meget lav eller ingen indkomst over en længere periode
→Ingen aktiver af betydning (bolig, bil, opsparing)
→Dokumenteret at situationen ikke vil ændre sig inden for overskuelig fremtid
💡 Forbrugerrådet Tænk tilbyder gratis gældsrådgivning og kan hjælpe dig med at vurdere, om du er berettiget til eftergivelse. Det kan spare dig for dyre lån.
Ofte stillede spørgsmål om lån trods skattegæld
Kan man låne penge, hvis man har skattegæld?
Ja, men det er svært via traditionelle banker. Banker afviser typisk ansøgere med skattegæld, da det påvirker kreditvurderingen negativt. De mest realistiske muligheder er en afdragsordning med Gældsstyrelsen, pantebrevslån (hvis du er boligejer), pantelån mod en genstand eller gældseftergivelse i særlige tilfælde.
Fører skattegæld til RKI-registrering?
Ikke automatisk. Skattegæld til Gældsstyrelsen registreres ikke direkte i RKI. Men ignorerer du gælden i lang tid, kan sagen eskalere og i yderste konsekvens føre til fogedretssag, som kan resultere i registrering. Kontakt altid Gældsstyrelsen proaktivt.
Hvad er renten på skattegæld hos Gældsstyrelsen?
Gældsstyrelsens inddrivelsesrente er pt. ca. 9,9% om året og beregnes dagligt. Det betyder, at gælden vokser løbende, og jo hurtigere du handler, jo mindre betaler du samlet. Tjek den aktuelle rente på gæld.dk.
Kan skattegæld blive forældet?
Ja, men det er komplekst. Gæld til det offentlige forældes efter 3, 5 eller 10 år afhængigt af gældstypen. Er gælden overdraget til Gældsstyrelsen til inddrivelse, gælder særlige regler. Er du i tvivl, bør du kontakte en gældsrådgiver eller Gældsstyrelsen direkte.
Er pantebrevslån en god løsning til at indfri skattegæld?
For boligejere med friværdi – ja, i mange tilfælde. ÅOP på 8–20% er lavere end Gældsstyrelsens løbende rente, og indfrielse af skattegælden forbedrer din kreditscore hos banker. Undersøg dog altid om Gældsstyrelsen allerede har taget pant i boligen, inden du ansøger.
Hvad kan jeg gøre, hvis jeg hverken er boligejer eller har genstande at pantsætte?
Kontakt Gældsstyrelsen og anmod om en afdragsordning tilpasset din økonomi. Kan du slet ikke betale, kan du ansøge om gældseftergivelse. Forbrugerrådet Tænk tilbyder gratis gældsrådgivning, der kan hjælpe dig med at finde den bedste vej frem i din specifikke situation.
Be the first to comment