Som selvstændig erhvervsdrivende står du ofte i et dilemma, når virksomheden har brug for kapital: Er det mest fordelagtigt at optage et formelt erhvervslån, eller giver det bedre mening at tage et privatlån og skyde pengene ind i firmaet? Svaret er ikke altid ligetil, da det afhænger af din virksomhedsform, dit behov og ikke mindst de skattemæssige konsekvenser.
Valget mellem privat og erhvervsmæssig finansiering har stor betydning for din personlige hæftelse og din virksomheds bundlinje. Mens et privatlån ofte kan godkendes hurtigere, tilbyder erhvervslånet en klar adskillelse mellem din private økonomi og din forretning – hvilket er afgørende for mange iværksættere i 2026.
Få det fulde overblik: Denne artikel sammenligner de to modeller i detaljer. Hvis du leder efter en bredere gennemgang af alle låneformer, kan du læse vores omfattende guide til lån til selvstændige her.
I denne sammenligning kigger vi nærmere på renter, fradragsmuligheder og sikkerhedsstillelse, så du kan træffe den mest økonomisk fornuftige beslutning for din fremtid.
Erhvervslån vs. Privatlån: En direkte sammenligning
Valget mellem de to låntyper afhænger ofte af, om du driver en enkeltmandsvirksomhed eller et kapitalselskab (ApS/AS). Her er de væsentligste forskelle, du skal overveje, før du ansøger:
1. Renteniveauer og omkostninger
Generelt har privatlån ofte en lavere rente, fordi de er baseret på din personlige kreditscore og stabilitet. Erhvervslån kan være dyrere i rente, men de tilbyder ofte højere lånebeløb, som er svære at opnå som privatperson uden at stille sikkerhed i f.eks. fast ejendom.
2. Skattemæssige fordele og fradrag
Dette er et af de vigtigste punkter for danske selvstændige:
- Erhvervslån: Alle renteomkostninger og etableringsgebyrer kan trækkes fra som en driftsomkostning i virksomheden. Dette reducerer dit skattepligtige overskud direkte.
- Privatlån: Her får du kun det almindelige personlige rentefradrag (kapitalindkomst), som typisk har en lavere skatteværdi end et erhvervsmæssigt fradrag.
Sammenligningstabel: Hvad passer til dit behov?
| Kriterie | Privatlån | Erhvervslån |
|---|---|---|
| Hæftelse | Personlig og ubegrænset | Virksomheden (ofte kaution) |
| Godkendelsestid | Meget hurtig (timer) | Hurtig til middel (dage) |
| Krav om regnskab | Nej (kun lønseddel/skat) | Ja (ofte årsrapport) |
| Anvendelse | Frit forbrug | Kun erhvervsmæssige formål |
Hvornår skal du vælge hvad?
Hvis du har brug for et mindre beløb til hurtig opstart, kan du læse mere om vores anbefalinger til lån til nystartet virksomhed, hvor privatlån ofte er en genvej.
Hvis du derimod har en etableret virksomhed med stabil omsætning og har brug for kapital til vækst uden at blande din private økonomi ind i det, så er et hurtigt erhvervslån uden sikkerhed ofte den mest professionelle løsning.
Ekspertens råd: For de fleste selvstændige med et ApS anbefales det altid at holde gælden i selskabet for at beskytte den private formue, selvom banken ofte vil kræve en personlig kaution i starten.
Konklusion: Hvad er den rigtige finansiering for dig?
Der er ikke ét svar, der passer til alle selvstændige. Valget mellem et erhvervslån og et privatlån afhænger af din virksomheds modenhed og dit behov for at adskille privatøkonomi fra forretning. Hvis du prioriterer skattemæssige fradrag og professionel vækst, er erhvervslånet ofte vejen frem. Søger du derimod den absolut laveste rente og har en stærk personlig kreditvurdering, kan privatlånet være en hurtig løsning i opstartsfasen.
Uanset hvad du vælger, er det afgørende at sammenligne de samlede omkostninger (ÅOP) og sikre, at din virksomheds cash flow kan bære afdragene. For en komplet gennemgang af alle dine muligheder i 2026, kan du altid vende tilbage til vores store guide om lån til selvstændige.
Be the first to comment