Kort svar: Ja, du kan sagtens få et billån, selvom du har studiegæld.
Bankerne betragter SU-gæld som “blød gæld” (en investering i din fremtid) og ikke som dårlig gæld. Det afgørende for at få lånet godkendt er ikke din SU-gæld i sig selv, men at du har et stort nok rådighedsbeløb hver måned. Du skal have penge nok tilbage til mad og fornøjelser, efter at dit afdrag på SU-gælden og bilens udgifter er betalt.
Står du over for at skulle købe din første bil i forbindelse med et nyt job, eller har familien brug for mere plads? Rigtig mange nyuddannede søger råd på nettet med præcis samme bekymring: “Ødelægger min store SU-gæld mine chancer for at låne til en bil?”
Heldigvis er virkeligheden i de danske banker meget mere nuanceret, end de fleste frygter. Du behøver ikke være gældfri for at køre hjem fra forhandleren i din drømmebil. I denne guide gennemgår vi præcis, hvordan banken vurderer din økonomi, og giver dig de bedste råd til, hvordan du øger dine chancer for at få et stort “JA” til billånet.
“Råd søges”: 5 konkrete tips til at få godkendt dit billån trods gæld
Mange spørger på nettet: “Hvor meget kan jeg låne til bil, når jeg har studiegæld?” Svaret afhænger af, hvordan du præsenterer din økonomi for banken. Her er vores bedste råd til at maksimere dine chancer for et “ja”, selvom du afdrager på din SU.
1. Vælg en længere løbetid for at sikre et højt rådighedsbeløb
Hvis dit budget er stramt på grund af studiegælden, kan du bede om at få strakt billånet over f.eks. 7 eller 8 år i stedet for de klassiske 5 år. Det giver dig et billån med lav månedlig ydelse. Det betyder, at din daglige økonomi får mere luft, og banken har nemmere ved at godkende dit rådighedsbeløb. Husk dog, at du samlet set betaler mere i rente over lånets levetid.
2. Overvej et billån uden udbetaling (hvis du mangler opsparing)
Mange nyuddannede har brugt deres penge på at etablere sig og har derfor ikke 20% til udbetalingen. Er det muligt at få et billån uden udbetaling med studiegæld? Ja, flere online banker og finansieringsselskaber tilbyder dette, særligt hvis du søger om lån til en brugt bil. Renten vil typisk være lidt højere, men det gør drømmen om en bil realistisk her og nu.
3. Mød forberedt op: Vis banken dit budget
Når det handler om køb af bil som ung, elsker bankrådgivere tryghed. Hvis du selv har lavet et Excel-ark, der viser dine indtægter, udgifter, dit månedlige afdrag til Udbetaling Danmark (SU-gæld) og bilens forventede driftsomkostninger (grøn ejerafgift, forsikring, brændstof), fremstår du enormt ansvarsbevidst.
Andre ofte stillede spørgsmål om SU-gæld og bilkøb
- Påvirker min SU-gæld renten på mit billån?
Som udgangspunkt, nej. Renten på dit billån fastsættes primært ud fra, om du kan lægge en udbetaling (f.eks. 20%), samt bilens alder. Din SU-gæld påvirker primært om du kan blive godkendt, ikke selve rentesatsen. - Er det sværere at få lån i en traditionel bank (f.eks. Danske Bank eller Nordea)?
Traditionelle banker har faste rammer for rådighedsbeløb. Hvis de siger nej, fordi du afdrager aggressivt på din studiegæld, kan du ofte finde mere fleksible løsninger ved at ansøge gennem specialiserede bilfinansieringsselskaber eller online låneudbydere. - Skal jeg indfri min SU-gæld før jeg køber bil?
Matematisk set giver det sjældent mening. SU-gælden har en af de laveste renter i Danmark. Det er ofte bedre at bruge din opsparing som udbetaling på bilen (for at få en lavere bilrente) frem for at betale den billige studiegæld ud.
Konklusion: Din SU-gæld er ikke en stopklods for din drømmebil
At have studiegæld er mere reglen end undtagelsen for unge i Danmark, der skal ud og købe deres første bil. Det er vigtigt at huske, at bankerne og bilforhandlerne er fuldt ud bevidste om dette. De dømmer dig ikke for at have investeret penge i din uddannelse – tværtimod ses SU-gæld som den mest acceptable form for gæld (“blød gæld”).
Som vi har gennemgået i denne guide, handler det hele i bund og grund om dit rådighedsbeløb. Så længe du kan dokumentere, at du har et fornuftigt månedligt overskud til at dække bilens afdrag og den daglige drift – uden at gå på kompromis med dine faste udgifter og dit månedlige afdrag til Udbetaling Danmark – står døren åben for et billån.
Den sidste tjekliste inden du ansøger:
- Sørg for, at dit eget budgetark er realistisk og viser et fornuftigt rådighedsbeløb (gerne over 5.000 kr. for enlige).
- Overvej om en brugt bil eller en længere låneperiode (f.eks. 7-8 år) er det rigtige valg for at holde den månedlige ydelse nede.
- Husk reglen: Får du et “nej” fra din egen bank, betyder det ikke, at løbet er kørt. Andre banker eller specialiserede bilfinansieringsselskaber har ofte andre og mere fleksible krav.
Held og lykke med bilkøbet!
Ofte Stillede Spørgsmål (FAQ) om billån og SU-gæld
Tæller SU-gæld som dårlig gæld i banken?
Nej, det gør det ikke. De danske banker betragter SU-gæld som “blød gæld” – altså en investering i din fremtidige indtjening. Så længe du overholder dine månedlige afdrag til Udbetaling Danmark og ikke er registreret i RKI, trækker studiegælden ikke ned på samme måde som f.eks. dyre kviklån.
Hvor højt skal mit rådighedsbeløb være for at få billån med studiegæld?
Som tommelfingerregel kræver bankerne et rådighedsbeløb på ca. 5.000 – 6.000 kr. for en enlig (og ca. 8.500 – 10.000 kr. for et par), efter at alle faste udgifter, inklusiv afdrag på den nye bil og dit faste afdrag på SU-gælden, er betalt.
Kan jeg få et billån uden udbetaling, når jeg har SU-gæld?
Ja, det er absolut muligt, især hos online låneudbydere og specifikke bilfinansieringsselskaber. Vær dog opmærksom på, at renten typisk vil være højere, når du ikke lægger de normale 20% i udbetaling. Dit rådighedsbeløb skal stadig kunne bære den lidt højere månedlige ydelse.
Be the first to comment