Står du med et færdiggjort studie, et godt job, men også en SU-gæld, der stirrer dig i øjnene? Du er langt fra alene. Mange søger efter erfaringer med boliglån og studielån i Danmark, fordi de er i tvivl om, hvorvidt banken vil give grønt lys til drømmeboligen, når der allerede står “gæld” på kontoen.
I 2026 er boligmarkedet i byer som København og Aarhus stadig skarpt, og bankernes krav til rådighedsbeløb er ikke blevet mindre. Men virkeligheden er, at tusindvis af danskere hver måned køber bolig, selvom de har studiegæld. Det handler ikke om om du kan, men om hvordan du præsenterer din økonomi for banken.
📍 Den vigtige forskel
Husk, at studielån (SU-lån) betragtes som “god gæld” af mange banker, fordi det afspejler en investering i din fremtidige indkomst – i modsætning til hurtige forbrugslån.
Hvad siger erfaringerne? – 5 virkelige scenarier
For at forstå samspillet mellem boligdrømme og studiegæld, har vi samlet de mest relevante erfaringer med boliglån og studielån i Danmark fra folk, der har stået i situationen:
“Jeg var bange for, at min studiegæld på 150.000 kr. ville blokere for mit huskøb. Men min rådgiver kiggede på min stabile indkomst som ingeniør. Banken vægtede min fremtidige løn højere end den gamle gæld.”
– Morten, Odense
“Min erfaring er, at det handler om ‘gældsfaktoren’. Vi blev godkendt til ejerlejlighed, fordi vi ikke havde andre lån end SU-lånet. Bankerne hader klatgæld, men accepterer studielån.”
– Camilla, Valby
“Vi fik nej i den første bank, men ja i den næste. Det betaler sig at shoppe rundt. Den anden bank foreslog at omlægge vores studielån, så det passede ind i boligbudgettet.”
– Simon, Aarhus
“Det klogeste jeg gjorde, var at lave en 5-års plan. Ved at vise banken, at jeg afdrager fast på mit studielån, fik jeg grønt lys til et boliglån med en meget skarp rente.”
– Anette, Roskilde
“Vores erfaring med boliglån og studielån er, at man skal være ærlig. Vi lagde alle kortene på bordet med det samme, og det skabte tillid hos bankrådgiveren.”
– Peter, Aalborg
Gældsfaktor og rådighedsbeløb
Når banken vurderer dig, bruger de ofte en “gældsfaktor” (typisk må din samlede gæld ikke overstige 3,5 – 4 gange din årsindkomst). Din studiegæld tæller med i dette regnestykke. Hvis du har et stort studielån, kan det betyde, at du må købe en lidt billigere bolig, men det udelukker dig sjældent helt fra markedet.
💡 3 Tips til dig med studiegæld
- Betal klatgælden ud: Har du små forbrugslån eller kreditkortgæld? Betal dem før du søger boliglån.
- Vis stabilitet: Hav min. 3-6 måneders lønsedler klar fra dit fuldtidsjob.
- Sammenlign bankerne: Nogle banker er mere specialiserede i unge førstegangskøbere end andre.
Konklusion: Studiegæld er ikke en stopklods
De samlede erfaringer med boliglån og studielån i Danmark peger på én ting: Forberedelse er alt. Studiegæld er en del af livet for mange danskere, og bankerne er vant til at håndtere det. Ved at have styr på dit budget og vælge den rette bankpartner, kan du sagtens flytte ind i din drømmebolig, selvom du stadig afdrager på din uddannelse.
Privatlån i Danmark 2026: Komplet Guide til Lån Uden Sikkerhed
Ofte stillede spørgsmål om bolig- og studielån
Hvor meget trækker studiegæld ned i et boliglån?
Hver krone du skylder i studielån, trækkes fra din samlede lånekapacitet. Hvis du skylder 200.000 kr. i SU-lån, vil du typisk kunne låne 200.000 kr. mindre til boligen.
Er det bedre at afbetale studielånet helt før huskøb?
Ikke nødvendigvis. Da renten på SU-lån ofte er lav, kan det være smartere at bruge dine opsparede penge på udbetalingen (de lovpligtige 5%), da det mindsker banklånet.
Hvilken bank er mest venlig over for folk med studiegæld?
Erfaringerne viser, at banker som Lån & Spar (især for medlemmer af fagforeninger) og de større banker som Danske Bank ofte har gode pakker til unge akademikere.
Kan jeg få boliglån, hvis jeg stadig er studerende?
Det er meget svært, medmindre du har en meget høj indkomst ved siden af eller en medansøger med fast fuldtidsjob, da banken kræver dokumenteret betalingsevne.
Tæller studiegæld som negativt i en kreditvurdering?
Det tæller som en forpligtelse, men i modsætning til kviklån ses det sjældent som et tegn på dårlig økonomisk dømmekraft, snarere som en investering.
1 Trackback / Pingback